Ações de educação financeira do ‘Meu Bolso em Dia’ têm impacto positivo na redução do endividamento

Pesquisa com usuários da Plataforma Meu Bolso em Dia Febraban comprovou que a exposição ao conteúdo de educação financeira exerceu impacto positivo no controle das finanças. O estudo contou com a colaboração de mais de 80 especialistas, incluindo representantes de bancos, da equipe de cidadania financeira, membros do Banco Central e acadêmicos. Os resultados reforçam a relevância da Plataforma Meu Bolso em Dia como ferramenta de apoio à educação financeira, demonstrando que o seu uso pode auxiliar na melhoria de comportamentos financeiros e beneficiando tanto os indivíduos quanto o sistema financeiro como um todo.

Pesquisa com usuários da Plataforma Meu Bolso em Dia Febraban comprovou que a exposição ao conteúdo de educação financeira exerceu impacto positivo no controle das finanças.  O estudo contou com a colaboração de mais de 80 especialistas, incluindo representantes de bancos, da equipe de cidadania financeira, membros do Banco Central e acadêmicos.

Os resultados reforçam a relevância da Plataforma Meu Bolso em Dia como ferramenta de apoio à educação financeira, demonstrando que o seu uso pode auxiliar na melhoria de comportamentos financeiros e beneficiando tanto os indivíduos quanto o sistema financeiro como um todo.

“O objetivo da avaliação de impacto foi entender como, em que grau e por que o programa está fazendo a diferença na saúde financeira dos consumidores, por meio da mensuração clara dos efeitos da intervenção sobre o comportamento e o bem-estar financeiro, possibilitando evidências concretas de resultados avaliando tanto os impactos quanto a sua magnitude”, explica Amaury Oliva, diretor de Cidadania Financeira e Relações com o Consumidor da Febraban.

O estudo comparou grupos de tratamento, usuários da plataforma com maior e menor exposição ao conteúdo, com um grupo de controle (usuários cadastrados, mas que não tinham atividade), abrangendo uma amostra significativa de 33.105 casos, divididos entre controle (4.500), tratamento menor exposição (18.363) e tratamento maior exposição (8.140), no período maio de 2021 a julho de 2023.

A maioria dos participantes estava enquadrada nos dois piores níveis do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB): 82,6% tinham a saúde financeira nas faixas ‘Muito Baixa’ ou ‘Ruim’.

O perfil dos usuários e os padrões de uso foram obtidos na própria Plataforma Meu Bolso em Dia, enquanto o comportamento financeiro foi analisado de forma anônima e agregada pelo Banco Central (BC), conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e normas próprias da autarquia.

A base de dados com métricas de resposta incluiu variáveis como saldo de dívida, atraso (maior que 15 dias) e inadimplência (atraso maior que 90 dias).

Os resultados indicaram que a exposição à plataforma exerceu um efeito positivo e mensurável no comportamento financeiro dos usuários, em comparação com o grupo de controle.

Especificamente:

1. Diminuição na proporção de usuários com dívidas em atraso superiores a 90 dias, especialmente a partir de 120 dias de exposição à plataforma; e

2. Diminuição na proporção de usuários com dívidas em atraso superiores a 15 dias, com um efeito significante e sustentado.

Uma das conclusões mais importantes do estudo foi a relevância do fator tempo. Houve um efeito positivo sobre a proporção de indivíduos com dívida em atraso (90 dias e 15 dias, respectivamente) entre as pessoas que usaram a plataforma, sinalizando que o tempo de maturação é crucial para que as mudanças de comportamento financeiro se consolidem na vida do cidadão.

Outra constatação é que, no período analisado, houve um crescimento da proporção de pessoas com dívidas em atraso. A comparação das curvas de tratamento com a de controle permitiu capturar o efeito positivo da plataforma ao frear o aumento da proporção de devedores nos grupos de tratamento.

Sobre o Meu Bolso em Dia e a importância da avaliação

A Plataforma Meu Bolso em Dia é uma solução de educação financeira gratuita, disponível online a qualquer cidadão brasileiro, fruto do Acordo de Cooperação (AC) firmado entre o Banco Central do Brasil (BCB) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban); e do compromisso das instituições financeiras associadas à Febraban em levar educação financeira a um número cada vez maior de cidadãos.

Desde seu lançamento, em 2021, milhares de pessoas se cadastram e engajaram em suas trilhas educacionais – e foi justamente para avaliar o efeito da exposição à plataforma na vida financeira dos seus usuários que foi concebido o projeto de avaliação de impacto.

Além disso, o protocolo de avaliação de impacto tem o potencial de ser utilizado pelo setor em outras iniciativas de educação financeira.

“Ele pode apoiar instituições, educadores financeiros, gestores de projetos e pesquisadores na condução de avaliações de suas iniciativas de educação financeira, assegurando que as intervenções sejam analisadas de forma sistemática, com rigor metodológico e em conformidade com as melhores práticas internacionais. O objetivo é proporcionar evidências claras sobre a eficácia das iniciativas, contribuindo para o aprimoramento contínuo dos programas e subsidiando a tomada de decisões embasadas em dados concretos”, afirma Amaury Oliva, da Febraban.

Febraban - Federação Brasileira de Bancos
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