Organize-se para transformar seus planos em realidade e evitar sufocos ao longo do ano.

14/01/2025 / 5 tempo mínimo de leitura

O início do ano é um momento de renovação, em que traçamos metas e assumimos o compromisso de melhorar as diferentes esferas de nossa vida. Para transformar esses planos em realidade, há dois ingredientes fundamentais: organização e foco. Um bom planejamento não apenas ajuda a evitar surpresas, como também permite que você se prepare para aproveitar oportunidades que podem surgir ao longo do ano.

Por isso, a dica é criar um calendário financeiro para chamar de seu. Essa é uma forma simples de manter as contas sob controle, acompanhar o progresso de seus objetivos e ter mais tranquilidade no dia a dia. Descubra como montar o seu e dê o primeiro passo para transformar sonhos em conquistas reais.

O que é um calendário financeiro

É uma ferramenta para organizar as despesas e os compromissos ao longo do ano. Ele permite prever gastos fixos mensais, como aluguel e contas de consumo, além de despesas sazonais, como IPTU, IPVA e aniversários. Como um calendário tradicional, ele ajuda a lembrar de datas importantes e é um ótimo aliado na pontualidade de pagamentos, auxiliando a manter os compromissos em dia e, assim, evitar o pagamento de multas e juros por atraso.

Ele também facilita o desdobramento de metas como criar uma reserva de emergência ou o planejamento de economias que precisarão ser feitas para realizar determinado projeto.

Vantagens de ter um calendário financeiro

Montar um calendário financeiro anual pode ser a chave para manter as contas em dia, evitar surpresas desagradáveis e, de grão em grão, se preparar para tirar aqueles sonhos do papel. Com ele, você consegue:

Ter uma visão completa das contas mensais e seus prazos de pagamento
Prever gastos fixos e variáveis
Reduzir atrasos e multas
Organizar-se para quitar dívidas
Planejar metas e objetivos
Identificar os chamados gastos invisíveis
Poupar para sonhos ou emergências

Dicas para montar o seu calendário financeiro anual

Um calendário financeiro bem-estruturado ajuda a planejar melhor os gastos, lidar com imprevistos e concretizar projetos de longo prazo. Essa iniciativa, simples na essência, pode ser um primeiro passo para transformar a relação com o dinheiro e construir um futuro mais estável e tranquilo. Veja como montar o seu.

1. Escolha o seu tipo de calendário financeiro

O primeiro passo é escolher o formato de calendário que mais funciona para você. Você pode imprimir o calendário mês a mês para colocar na geladeira, usar um planner, o calendário do celular, aplicativos de controle financeiro ou, ainda, planilhas personalizadas como as do Meu Bolso em Dia. Escolha seu favorito e o mantenha atualizado.

2. Defina o que irá incluir

Antes de começar a montar seu calendário financeiro, é importante se fazer algumas reflexões: “quais serão as minhas prioridades este ano?”; “tenho dívidas de longo prazo, que podem impactar minha saúde financeira em caso de perda de renda?”; “quanto, exatamente, eu gasto por mês?” e, com as respostas, você já poderá listar os principais itens do seu calendário.

Comece com sua renda mensal. Anote o valor do seu salário fixo, outras fontes de renda e a data em que os valores costumam cair na sua conta.

Depois, liste as despesas fixas, que têm valores previsíveis e se repetem todos os meses, como aluguel, condomínio, internet e assinaturas de serviços. Em seguida, inclua as despesas variáveis, como alimentação, transporte, contas de água, luz, lazer e compras pessoais. Para esses gastos, uma boa estratégia é calcular uma média do valor com base nos últimos meses.

Não se esqueça das despesas sazonais, que surgem em momentos específicos do ano, como IPTU, IPVA, material escolar, presentes e viagens. Essas despesas costumam passar despercebidas no dia a dia, mas precisam ser planejadas para evitar apertos financeiros. É fundamental também registrar as datas de vencimento de cada conta no calendário, configurando lembretes para evitar atrasos, juros ou multas.

3. Lembre-se dos gastos extras

Ao longo do ano, surgem gastos que podem impactar o orçamento, como aniversários, feriados, manutenções do carro ou da casa e até consultas veterinárias. Inclua essas despesas no calendário, se possível nos meses em que podem acontecer, e antecipe-se aos gastos, criando uma reserva financeira específica para eles.

Crie, por exemplo, uma caixinha para os presentes que precisará comprar ao longo do ano. Planejando com antecedência, você pode se adiantar e aproveitar promoções e descontos, por exemplo, ou diluir o gasto ao longo de vários meses.

4. Inclua suas metas financeiras e seus investimentos

Todo bom calendário deve conter metas financeiras e investimentos. Anote objetivos - por exemplo, criar uma reserva de emergência, economizar para uma viagem ou guardar um dinheiro para dar a entrada em um imóvel. Estabeleça o prazo em que pretende realizar cada objetivo. Quebre o valor que deseja guardar para cada objetivo em parcelas menores, que caibam no seu orçamento. Não importa que o valor seja pequeno. O importante é começar.

Você pode usar o Simulador de Sonhos para descobrir quanto precisará guardar todo mês para atingir seus objetivos. Divida esse valor por ano e, depois, por mês, para prever uma quantia que você de fato consiga guardar mensalmente. Definido o valor, trate essa quantia como se ela fosse uma despesa fixa, criando, assim, uma disciplina para poupar e investir.

Criando um calendário financeiro eficiente e prático

Além do conteúdo, existem vários detalhes que ajudam a tornar seu calendário visualmente mais fácil de ler ou que ainda podem potencializar sua funcionalidade. Veja alguns deles:

Organize por categorias: divida suas despesas em grupos (moradia, transporte, alimentação, saúde, lazer e outros). Dentro desses espaços você consegue preencher as saídas com as despesas fixas e as despesas variáveis, listadas abaixo. Isso ajuda a entender melhor para onde seu dinheiro está indo e facilita a identificação de ajustes necessários caso o orçamento esteja apertado.
Use cores para diferenciar despesas: assim cada cor identifica categorias de gastos (fixos, variáveis e sazonais), facilitando a leitura e tornando o controle mais intuitivo.
Inclua valores estimados: para despesas variáveis, como mercado e transporte, estime valores com base nos gastos dos meses anteriores. Ainda que eles não sejam precisos, ter uma ideia de quanto precisa reservar para essas despesas ajuda a organizar os gastos do mês - e do ano como um todo.
Seja minucioso: Quanto mais detalhada for a sua organização, mais fácil será controlar suas finanças.

# EM RESUMO, SEU CALENDÁRIO PRECISA TER:

Renda: seu salário e a data em que você recebe esse valor.
Contas: todas as despesas mensais, anuais e sazonais. Veja alguns exemplos:
Despesas fixas: aluguel, gás, internet, plano de saúde, etc.
Despesas variáveis: alimentação, contas de água, luz, transporte, lazer, etc.
Despesas sazonais: IPVA, IPTU, material escolar, presentes, seguro de vida, impostos diversos, etc.
Datas importantes: aniversários, alguma formatura, casamento, feriados, etc.
Metas e investimentos: uma coluna com seu sonho e o valor que será investido mensalmente.
Datas importantes do calendário de 2025. Veja aqui a programação completa do ano.

Conheça as ferramentas do Meu Bolso em Dia que podem apoiar a sua organização

Manter-se organizado financeiramente ao longo do ano não precisa ser complicado. Com as ferramentas certas, você pode simplificar o planejamento e alcançar seus objetivos com mais facilidade. Pensando nisso, o Meu Bolso em Dia oferece opções práticas para quem deseja começar o ano com o pé direito.

Planilhas de Controle Financeiro: disponibilizamos oito planilhas para ajudar você a organizar sua vida financeira. Quatro delas são voltadas ao orçamento pessoal e familiar, com diferentes níveis de detalhamento:

Uma completa para quem deseja um controle minucioso
Uma versão simplificada para facilitar o dia a dia
Uma dedicada a estudantes que buscam conciliar estudos e finanças
Outra voltada para aposentados e pensionistas que desejam gerenciar melhor suas receitas e despesas

Simulador de Sonhos: quer realizar aquele sonho sem comprometer suas finanças? O Simulador de Sonhos é uma ótima ferramenta para ajudar a planejar cada etapa de forma realista e personalizada.

As demais ferramentas ajudam a traçar planos de longo prazo, como planejar sua liberdade financeira ou aposentadoria, calcular se vale a pena antecipar a quitação de empréstimos e financiamentos, e comparar investimentos como Tesouro Selic e Poupança. Assim, você pode começar a organizar suas finanças e aproveitar ao máximo o ano inteiro com mais segurança e tranquilidade.